“直播網(wǎng)紅”、“小V錐子臉”、“顏值獎金”……這些當下層出不窮的熱詞圍繞的中心只有一個——顏值經(jīng)濟。而通過醫(yī)美整形,如割雙眼皮、墊鼻子、墊下巴,乃至削骨豐胸等方式提升體態(tài)顏值,也已是不少愛美男女的日常消費之一。
![[ART_TITLE]](http://images.9191mr.com/e/artimg/2017/10/24/205548669_8.jpg)
然而,醫(yī)美事故與整形風險依然困擾著消費者。有整形專家就坦言:“從創(chuàng)傷過多與麻醉過度致死,到填充物破裂、手術(shù)部位感染、腫脹變形不對稱等,均屬高發(fā)風險。”此前有調(diào)查結(jié)果顯示,頗受歡迎的雙顎手術(shù),術(shù)后出現(xiàn)面部麻木等神經(jīng)問題的比例竟高達52%。
有需求就有市場,近來就有險企推出整形相關產(chǎn)品(下稱“整形保險”)。新快報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前除少部分產(chǎn)品面對市場單獨銷售外,險企與特定醫(yī)美機構(gòu)合作,在整形項目中嵌入整形保險以“套餐”形式銷售則更為常見。就目前而言,整形保險仍面臨保障范圍偏窄、保障額度偏低等需改善問題。
消費者心理 更愿意選微整,沒意識買保險
“理論上講,整形手術(shù)所使用的填充或注射物對人體并無直接傷害,但有時會因個人體質(zhì)排異反應、操作失誤和材料質(zhì)量不過關等因素,事后會產(chǎn)生系列事故?！庇卸嗄昝廊菡螐臉I(yè)經(jīng)歷的曾女士對新快報記者表示,她有醫(yī)師助理朋友出來創(chuàng)業(yè)開店,給人打針整形,結(jié)果因使用次品材料和手術(shù)失誤,引發(fā)了醫(yī)療事故。
以注射玻尿酸隆鼻為例,曾女士解釋道,整形過程就是將材料直接從鼻部用針打進去,幾分鐘可搞定?！暗珜嶋H上,這在給鼻子喂激素,待玻尿酸消耗掉后,鼻子就不挺了,半年至一年要重新打過,屬高消費項目?！痹趯嵅龠^程中,“由于每次注入的玻尿酸并非同一批號,加上可能產(chǎn)生注量過多或不足、位置打偏等失誤,就會出現(xiàn)鼻子變形、過高突兀,或是崩塌等現(xiàn)象?！?/P>
“與安全性相比,大部分人更在乎效果是否美觀?！迸紶柎虿Ｄ蛩嶙⑸?、拉皮等微整的白領樂小姐對新快報記者表示,在墊鼻子、墊下巴、豐胸等大幅度整形中,她認為最大的風險是(過度麻醉導致)身故和失敗后遺癥風險。“微整風險相對較小,但需要開刀的項目,如磨骨和豐胸,我從來不碰?！?/P>
“現(xiàn)在還在恢復期,如果效果失敗,只能找醫(yī)生做修復了。”剛割完雙眼皮的畢業(yè)生小熊則透露,當初操刀醫(yī)生雖自信滿滿,但她還是擔憂其中風險?！斑@畢竟是小手術(shù),如果下次做開刀動骨的大手術(shù),會考慮買個保險?！?/P>
不過上述業(yè)界人士與消費者均坦言:“整形的人不少,但有意識去買整形保險的卻幾乎沒有?！?/P>
投保難點 鮮有單獨銷售產(chǎn)品,傳統(tǒng)險還免責
那么,目前保險市場的相關產(chǎn)品匹配度如何?新快報記者近日咨詢中國人壽、平安人壽、平安健康、平安產(chǎn)險、大都會人壽等不下10家險企,均表示目前沒有整形保險。
需要指出的是,整形風險不僅缺少針對性產(chǎn)品,就是在傳統(tǒng)的意外險當中,也多屬于除外責任。比如,某意外險條款就寫到:“整容手術(shù)、細菌或病毒感染引起的事故為除外責任?！?對此,某險企產(chǎn)品人士對新快報記者解釋道:“這類傷害屬人為結(jié)果,本就不符 意外 的定義,既不是外來的突發(fā)的、更不是非本意的,列為除外責任當屬合理?！?/P>
不過,海綿保首席營銷官及合伙人侯彬彬?qū)π驴靾笥浾咧赋?“風險的不確定性,會引發(fā)消費場景痛點,隨后則為產(chǎn)品創(chuàng)新提供契機?！?/P>
目前,已有不少互聯(lián)網(wǎng)保險定制平臺與險企合作推出整形保險。而在形式上,除了對市場單獨銷售外,險企也通過與醫(yī)美機構(gòu)合作方式進行精準市場投放。
消費者樂小姐對此的看法是,目前有不少醫(yī)美機構(gòu)把整形保險打包進整形項目里,以套餐形式推給消費者?！半m然 羊毛還是出在羊身上 ,但這樣可在一定程度上消減顧客心里擔憂,也給整形機構(gòu)形成間接信用背書效應。畢竟保險捆綁在套餐里,消費者相對容易接受,掏錢時心里也舒服些?！?/P>
侯彬彬也表示,以“打包購買”或“贈送”方式推給消費者,更符合場景消費需求。
產(chǎn)品分析
整形項目線上平臺 可套餐內(nèi)投保
多數(shù)產(chǎn)品保額小顯雞肋
新快報記者了解到,目前整形保險價格多在100元左右。而保障范圍只包括眼鼻等少數(shù)部位,且補償額度偏低,對消費者吸引力有限。
比如,華安保險一款保障期間100天、價格97元的“貌美如花”險,保障方案分為“臉部套餐”和“鼻部套餐”。鼻部套餐中,除了2.5萬元的身故保障外,還有對“手術(shù)區(qū)域發(fā)生嚴重化膿性感染并經(jīng)手術(shù)引流治療”、“手術(shù)皮膚破潰”、“無法恢復的鼻子歪斜(包括感染變形和硅膠脫出)”、“面部神經(jīng)損傷至面癱”四種癥狀,分別有2500元、3750元、5000元和1萬元的保障。
“我們有與泰康在線合作推出整形保險,但目前只在 新氧 整形APP(多家整形項目線上交易平臺)上出售,不單獨賣,但平臺消費者可自行決定是否購買?！被ヂ?lián)網(wǎng)保險定制平臺悟空保的客服對新快報記者如是說。
新快報記者隨后在“新氧”上對廣州某美容機構(gòu)一款價格1680元的“玻尿酸項目”進行咨詢。該醫(yī)院表示:“消費該項目時可自主選擇是否購買保險?！痹摫ｋU產(chǎn)品信息則寫道,“本產(chǎn)品僅理賠被保險人在新氧指定的正規(guī)渠道購買的玻尿酸或尿毒素,并承保在指定醫(yī)院進行注射手術(shù)造成的保險事故?！?/P>
和上述產(chǎn)品類似,該產(chǎn)品保障方案分為“微整形”、“眼部整形”和“鼻部整形”三部分。以保障期180天、價格99元的眼部整形為例,除5萬元身故金外,還對“嚴重提肌問題導致閉眼或睜眼困難”、“不可恢復的面部神經(jīng)損傷造成的面癱”、“因?qū)ΨQ性眼部手術(shù)造成兩眼寬度差距0.3厘米或造成手術(shù)區(qū)域疤痕面積大于0.5平方厘米”,賠付額度分別為5千元、2萬元、5千元。
“我覺得挺雞肋的,身故賠付自不必說,就連面癱這類大損失,都沒超過2萬元?！睒沸〗阏J為,這類整形保險并不能起到很好的經(jīng)濟補償作用。
投保建議
1.學會“合并同類項”。整形事故雖不屬傳統(tǒng)意外險賠付責任,但其帶來的住院治療等費用,則屬于健康醫(yī)療險賠付范圍,這在一定程度上解決了整形保險保額不足問題。另外,與整形風險保障有“交集”的,還有部分手術(shù)意外險。如復星聯(lián)合健康某款手術(shù)意外險,其保障范圍就包括部分整形手術(shù)責任。
2.“消費者在選擇整形機構(gòu)時,要選擇正規(guī)的、有相關從業(yè)資質(zhì)的大機構(gòu)?！焙畋虮蛉缡钦f。另外,廣州某大型整形機構(gòu)相關人士對新快報記者表示:“目前我們項目沒嵌入保險產(chǎn)品。但術(shù)前會對消費者進行嚴格體檢,確保各方面指標合格后,才進行手術(shù)?！?另外,上述險企產(chǎn)品人士說到,保險保障畢竟是事后修復行為,“如果經(jīng)濟條件允許,盡可能去韓國等整形文化和技術(shù)已較為成熟的地區(qū)進行?！?/P>
3.保存客觀理賠證據(jù)。分析人士指出,與常規(guī)理賠相比,整形事故的核損主觀性更大。“如整形效果是否滿意,或視覺的細微差異爭議,更多是由主觀心里層面引起?！痹摲治鋈耸拷ㄗh,為盡可能減少理賠糾紛,消費者在整形過程中要有意識地保存好單據(jù)、手術(shù)前后的照片對比、醫(yī)生承諾語音等多方面證據(jù),以提升理賠效率。
小編寄語：愛美之心人皆有之，現(xiàn)在的醫(yī)院魚龍混雜如果您要選擇修復手術(shù)的時候一定要慎重。如果您選擇了要去進行手術(shù)，一定要選擇正規(guī)的整形醫(yī)院進行手術(shù)，這樣才能保證您的手術(shù)效果和安全。（文章來源：金羊網(wǎng)）
相關閱讀：
